Indexa Capital: Análisis y opiniones

indexa capital

En el artículo de hoy te contaremos todo sobre Indexa Capital. Analizaremos sus principales características, así como sus ventajas y desventajas. Asimismo, te hablaremos sobre las comisiones y la rentabilidad de la plataforma. Con todos estos datos explicados de forma detallada, podrás saber si es conveniente para ti invertir durante este 2021 de la mano de este gestor automatizado.

Índice

    Indexa Capital ¿Qué es?

    Este gestor automatizado fue desarrollado en España durante el año 2015. Es una plataforma de inversión en donde los clientes pueden invertir su capital y convertirlo en carteras de fondos y pensiones, todo de manera online. Dicho gestor te permitirá gestionar las inversiones que desees realizar. Podrás hacerlo a través de Inversis, o Cecabank. Ambos grupos son de los más eficientes de toda Europa, por lo que si decides invertir, tu dinero estará resguardado en una cuenta de uno de estos bancos custodio.

    ¿Qué servicios ofrece Indexa?

    Brinda hasta 3 servicios para ahorrar e invertir, y a continuación te explicaremos cuales son.

    1. Fondos indexados

    Son aquellos que pueden replicar índices bursátiles como el S&P 500, y los cuales presentan mejores comisiones que los fondos de gestión activa habituales. En Indexa podrás invertir tanto en efectivo como en transferencia, y al ser indexada, la rentabilidad será similar a los índices de referencia. Además de esto, podrás abrir una cuenta para menores de edad, el cual aparecerá como titular, mientras que el representante será el autorizado.

    Rentabilidad acumulada

    2. Planes de pensiones

    Un plan de pensión es un instrumento de ahorro que será de mucha ayuda al momento de llegar la jubilación. En caso de muerte, los beneficiarios serán los que hereden el dinero.

    3. Planes EPSV

    Son entidades de previsión, y serán una buena alternativa a los distintos planes de pensiones de Indexa. Sin embargo, son exclusivas del país Vasco, y tu dinero se invertirá en una cartera de EFT’s.

    Características principales de Indexa

    En el siguiente cuadro, te daremos un resumen sobre las principales características de Indexa.

    Cartera de fondos Planes de pensiones  EPSV
    C Cantidad mínima a invertir 3.000€ 2.000€ 3.000€
    Tipo de inversión Fondos indexados ETFs ETFs
    Número de activos De 2 a 9 De 10 a 19 De 10 a 19
    Costes anuales  0,63%  0,61% 0,69%

    Ventajas y desventajas

    Las principales ventajas de usar Indexa, son:

    • Tranquilidad y seguridad: Es usado por miles de españoles, ya que está regulado por la CNMV, y mientras más seguro sea un gestor automatizado, mayor confianza generará entre los clientes.
    • Costes bajos: Presenta una comisión menor al 1%.
    • Diversificación: Ofrece más de 10 carteras, y de esta manera, podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades.
    • Multi-custodia: Si lo deseas, puedes escoger entre Inversis o Cecabank como sede bancaria para tu capital.

    Desventajas

    Ahora te hablaremos sobre las desventajas del gestor:

    • Libertad de gestión reducida: Las carteras de Indexa son cerradas, así que no podrás elegir el tipo de fondos para invertir.
    • Cantidad mínima de inversión: Lo mínimo serán 3.000€, la cual es una cantidad que no todas las personas tienen disponible al momento de abrir una cuenta.

    ¿Cómo funciona Indexa?

    Lo primero que debes hacer, es determinar qué tipo de perfil es el más adecuado para ti. Podrás hacerlo a través de un pequeño test de 10 preguntas, con el cual se tendrá una mejor idea de cómo será tu inversión a futuro, y cuáles serán los posibles riesgos.En todas las carteras que Indexa Capital ofrece hay un balance entre la distribución de renta fija y variable, y lo primordial aquí será tu perfil de riesgo. Se llevarán a cabo reajustes de forma automática para ajustar tu cartera a los cambios del mercado.Tienes hasta 10 carteras para seleccionar, y todas tienen una función de riesgo. El test a realizar, te dirá cuál es la mejor para ti. En caso de que no tengas los resultados que deseabas en el test y el plan de fondos no es el idóneo para ti, tendrás la facilidad de modificarlo.

    ¿Mi inversión está a salvo en Indexa?

    Indexa Capital cuenta con la autorización de la Comisión Nacional de Mercado de Valores, la cual es una entidad pública que está suscrita al Ministerio de Economía. Asimismo, está inscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como objetivo ofrecer una cobertura de 100.000 € a todo inversor en caso de presentarse un concurso entre acreedores. Las cuentas de valores y corriente están cubiertas por el denominado Fondo de Garantía de Depósitos. En resumen, este gestor cumple con suficientes requisitos legales como para considerarse de confianza, por lo que no tendrás que preocuparte por perder tu dinero.

    ¿Cómo puedo abrir una cuenta en Indexa?

    Toda persona física que tenga un domicilio fiscal en alguno de los países de la Unión Europea (a excepción de Malta, Gibraltar y Chipre), podrá hacer la solicitud para abrir una cuenta en este gestor.Los pasos son los siguientes:

    1. Haciendo clic en este enlace, tendrás acceso a una promoción de hasta 10.000€ gratuitos durante tu primer año. No se aplican costes de gestión.
    2. En la pregunta número uno, tendrás que elegir cuál de los servicios quieres contratar, ya sean los fondos de inversión, planes de pensión o los EPSV. Si te interesa agregar otro, debes empezar por escoger cualquiera, y cuando culmine el proceso, podrás agregar otro.
    3. Responder el test de 10 preguntas te ayudará a descubrir qué plan es el indicado. Te pedirán datos como tus ingresos y tu patrimonio, pero no hace falta que indiques el monto exacto. Con un aproximado estará bien.
    4. Al terminar el test, podrás ver tu nueva cartera, y si lo deseas, podrás cambiarla a una de menor riesgo.
    5. Para una cartera de fondos, tendrás que imprimir todas las hojas del contrato y firmarlas. Luego, te enviarán un mensajero que recogerá los papeles.
    6. Para el plan de pensiones, podrás hacerlo todo desde casa.
    7. Transfiere el dinero a tu cuenta, o solicita el traspaso de fondos de otro banco.

    Estrategia para invertir

    En Indexa Capital se sigue una estrategia de inversión específica, y esta se basa en un portafolio de activos de inversiones indexadas. Para una cartera de inversión, se usan fondos de inversión, y para planes de pensiones o EPSV, se manejan ETFs.En el siguiente cuadro, veremos en qué activos invierten las carteras de Indexa

    Acciones Bonos
    Europeas Empresas de Europa
    Norteamericanas Emergentes cubiertos a Ero
    Japonesas Gobiernos de Europa
    Emergentes Países europeos ligados a la inflación
    Pacífico sin Japón

    Ahora te explicaremos cuales son las carteras de fondos indexados y los montos que manejan.

    1. Carteras de fondos indexados de 10.000 a 100.000

    La principal discrepancia entre estas carteras y el resto, es que intentan constituir el comportamiento de las rentas tanto fijas como variables del mundo, pero con índices mucho más enfocados en varios países.

    1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur – Ins Plus.
    2. Acciones Norteamérica: Vanguard US 500 Stk Eur- Ins Plus.
    3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stx Idx Eur- Ins Plus.
    4. Acciones de economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur-Ins Plus.
    5. Bonos para empresas de Europa: Vanguard Euro Invr Gr Bnd Idx Eur-Ins Plus.
    6. Bonos de Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx- Ins Plus.
    7. Bonos Europeos ligados a casos de inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur- Ins Plus.

    Composición de carteras de 10.000 a 100.000 euros en indexa capital

    2. Carteras de fondos indexados para más de 100.000

    Estos tipos de carteras son ideales para patrimonios elevados,y representan la lista más completa que Indexa tiene para cubrir gran parte de activos diversificables.

    1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur- Ins Plus.
    2. Acciones Norteamérica: Vanguard US 500 Stk Idx Eur- Ins Plus.
    3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur- Ins Plus.
    4. Acciones de economías nuevas: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur- Ins Plus.
    5. Acciones del Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex – Japan Stk Idx Eur- Ins Plus.
    6. Bonos de empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Euro- Ins Plus.
    7. Bonos de países emergentes cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx- I2 Eur Hdg.
    8. Bonos de Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx- Ins Plus.
    9. Bonos de Europa ligados a inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur- Ins Plus.

    composición carteras de más de 100.000 euros en indexa capital

    Las comisiones de Indexa Capital

    Antes de realizar cualquier tipo de inversión, es necesario que sepas las comisiones de Indexa Capital. El detalle de esta información lo encontrarás en el siguiente cuadro.

    Cartera de fondos Planes de pensiones  EPSV Indexa RV Mixta Internacional
    Comisión de los a activos en cartera 0,07% 0,10% 0,10% 0,12%
    Comisión de gestión (media) 0,29% 0,40% 0,40% 0,34%
    Comisión de custodia 0,12% 0,05% 0,05% 0,10%
    Costes extras 0,07% 0,14% 0,15%
    TOTAL 0,48% 0,62% 0,69% 0,71%

    Si utilizas este enlace, obtendrás hasta 10.000 € gestionados y sin ningún tipo de comisión por un año. Adicionalmente, las carteras de inversión de fondos indexados varían en cuanto a función y el monto invertido.

    • Inversión menor a los 100 mil €: 0,45%
    • De 100 a 500 mil €: 0,40%
    • De 1 a 5 millones €: 0,30%
    • Más de 5 millones €: 0,15%

    Ahora te explicaremos la manera de cobrar las comisiones:

    • Coste de activos de inversión: Con cada día que pasa, es restada una fracción pequeña de la comisión anual al valor liquidativo (costo) de los activos para invertir. Esta comisión es cobrada por un gestor y no te será posible visualizarla.
    • Resto de comisiones: Tanto la comisión de gestión como la de custodia se cobran de forma trimestral. En tu cuenta de Indexa podrás ver todos los reportes de comisiones cobradas.

    ¿Dónde está mi capital?

    Todas las inversiones que Indexa Capital gestiona, están custodiadas en cuentas de valores tanto en Inversis como en Cecabank. Esto se debe a un sistema multi custodio, lo que significa que podrás decidir el banco que custodiará tu dinero.De igual manera, los planes de pensiones y los EPSV están resguardados por Caser Seguros, y se depositan en Cecabank, entidad donde gran cantidad de bancos tienen depositados planes de pensiones.

    ¿Puedo sacar dinero cuando desee?

    Según el servicio Indexa que elijas, podrás sacar dinero en el momento que necesites, o tendrás que cumplir varios requisitos legales.

    1. Cartera de fondos de inversión

    En esta cuenta puedes solicitar un reembolso total o parcial de la inversión realizada desde la misma plataforma y cuando tú quieras. En caso de reembolsos parciales, el tiempo de espera será de 5 a 8 días, mientras que para los totales, tardará 2 días más.

    2. Planes de pensiones

    Para planes de pensiones no podrás retirar el dinero cuando te plazca, ya que esta clase de sistema presenta ciertas características. Podrás solicitar dinero en casos de jubilación, dependencia, invalidez e incluso fallecimiento.Seguidamente, podrás reembolsar inversiones que lleven más de 8 años dentro del plan.

    3. EPSV

    En este tercer servicio tampoco podrás retirar el dinero cuando quieras. Presenta limitaciones que se asemejan a los de planes de pensiones, y solo podrás hacer retiros en caso de invalidez, jubilación o paros de largas duraciones.

    Otros servicios Indexa Capital

    Los servicios Indexa Capital de los que te hemos hablado en este artículo no son todos los que el gestor ofrece. Sigue leyendo para averiguar de qué servicios hablamos.

    Tu paga

    Este servicio ha sido recibido de manera cálida entre los inversores. Estamos hablando de un sistema automático de retiro de capital, con el cual podrás tener una especie de sueldo o de paga proveniente de tu cuenta.Para configurarlo adecuadamente, lo que debes hacer es indicar el periodo de retiro y el monto. Con estos datos, se te señalará si no hay problema alguno y podrás comenzar a realizar los retiros.

    Optimización fiscal

    Al momento de retirar tus inversiones, Indexa te permitirá optimizar tus impuestos de manera gratuita y automática. Todos los fondos de tus carteras tienen una rentabilidad, y cuando retires dinero, podrás elegir la mejor combinación para reducir impuestos. Tienes varias opciones para escoger:

    • Minimizar el impacto fiscal: Se reembolsarán los fondos con menores pérdidas, o en su defecto, con el menor porcentaje de ganancias acumuladas.
    • Realizar plusvalías: La prioridad son los reembolsos con mayor porcentaje de ganancias acumuladas. El banco elegido retendrá hasta un 19% de las plusvalías.
    • De manera inmediata: Se priorizan los reembolsos de fondos que se pueden realizar con plazos cortos.

    Planificador

    Permite calcular de forma rápida si estás ahorrando para jubilarte. Los cálculos podrás realizarlos dirigiéndote al apartado “Plan” en el menú superior de la página.Una vez allí, debes indicar el monto que vas a invertir, ya que este será el sueldo que recibirás luego de que te jubiles.

    Seguro de vida

    Otro de los servicios nuevos que Indexa Capital incluye en su repertorio, es el seguro de vida low cost. Se ha establecido un acuerdo con Caser Seguros, y debido a esto, los seguros de vida tienen mayor cobertura por costes reducidos.

    Plan de amigos

    Si buscas ayudar a tus conocidos, podrás hacerlo mediante el plan amigo de Indexa Capital. Con dicho servicio, puedes invitar a tus amigos para ahorrar más comisiones.Tendrás que hacer uso de un enlace personalizado que te aparecerá cuando apertures tú cuenta, y con ello, podrás invitar a quien tú quieras y ganar hasta 10.000€ sin comisiones.

    Recomendaciones para invertir en Indexa Capital

    ¿Quieres hacer tu primera inversión en Indexa Capital pero aún no estás seguro? No te preocupes. Aquí tienes algunas recomendaciones para que tu inversión sea segura:

    • El proceso de confirmación durará varios días. Ten en cuenta que si quieres la promoción, tienes que acceder directamente desde el enlace que te dejamos aquí.
    • De no tener experiencia haciendo inversiones, lo mejor que puedes hacer es elegir la cartera que te salga en el test. Podrás modificar el tipo de cartera luego.
    • Si no dispones del monto inicial, puedes abrir una cuenta de igual manera, e ingresar sumas inferiores hasta llegar a lo solicitado.

    Nuestra opinión de Indexa Capital

    Aunque esta clase de inversiones sea algo nuevo en países como España, en otros rincones del continente Europeo ya es muy común entre los inversores. Uno de los países que mayor porcentaje de inversiones refleja es Alemania, y todo gracias a los bajos costes y a su automatización. Lo primero que debemos decirte sobre Indexa Capital, es que realmente creemos que como gestor automatizado, merece todo el crédito que está recibiendo. Ofrece un excelente nivel de seguridad y protección, los cuales son aspectos fundamentales para los inversores.Sus carteras y sus planes de pensiones presentan una gran variedad de activos prestigiosos, y cada uno cuenta con niveles de riesgo mínimo para todo tipo de perfil. No obstante, opinamos que deberían reducir el monto establecido como mínimo para abrir una cuenta. La cifra de 3.000€ no es algo que muchas personas pueden tener al instante, y esto será un reto para pequeños inversores. Debemos agregar que el proceso para abrir una cuenta podemos hacer el proceso de forma online (a través de Cecabank) o enviando nuestra documentación 100% online si lo hacemos siguiendo el proceso de Inversis

    Preguntas frecuentes con respecto a Indexa Capital

    Es normal que todo nuevo cliente de un servicio tenga preguntas, y por esta razón decidimos incluir algunas de las más comunes con las respuestas apropiadas.

    ¿Cómo puedo abrirle una cuenta a un menor?

    Para contratar una cartera de fondos para un menor, deberás seguir los pasos que te dejamos a continuación:

    1. Si el representante del menor ya tiene una cuenta Indexa, lo que se debe hacer es acceder al panel de usuario y dar clic en “Nueva cuenta de fondos”.
    2. Después, haz sobre “Invitación-descuento” del representante legal para que ambas partes se beneficien con el descuento de comisiones.
    3. En caso de que el representante no tenga una cuenta, deberá empezar por el cuestionario.
    4. En ambos casos, el representante tendrá que responder el cuestionario como si fuera para una cuenta propia, a excepción de la edad del cliente.
    5. Al completar los datos, se deberá facilitar una copia del DNI del menor y de su representante, y una copia del libro de familia en el Registro Civil.

    Tras completar estos pasos, tendrás que esperar a que sea aprobada.

    ¿Se pueden abrir cuentas para empresas?

    Si es posible. Indexa Capital ofrece cuentas para empresas y para personas jurídicas que residan en España. El proceso será el siguiente:

    1. Si el representante legal del apoderado ya tiene un usuario Indexa, deberá acceder a su área personal y seguir el enlace “Nueva cuenta de fondos”. Se aplicará de forma automática la invitación-descuento del representante, y esto cubrirá a las dos personas.
    2. De no tener una cuenta, deberá completar el cuestionario con sus datos personales.
    3. Completar los datos de la persona jurídica y luego facilitar una copia de las dos caras DNI en conjunto con una copia de los poderes y una titularidad real.

    ¿Quiénes son los beneficiarios de los planes de pensiones?

    El titular de plan de pensiones es aquel que podrá retirar el dinero en caso de jubilarse o de presentar una incapacidad. Los beneficiarios del plan vendrían siendo las personas que heredarán el plan si llegase a fallecer el titular.La lista de beneficiarios sigue un orden, y es:

    • Cónyuge no separado por resolución legal.
      1. Hijos supérstites a partes igualitarias.
    • Los padres a partes iguales.
    • Los hermanos a partes iguales.
    • Los herederos designados por el titular.

    ¿Quién puede contratar un seguro de vida en Indexa?

    Estos seguros son exclusivos de los clientes que residen en España. Lo podrán solicitar los clientes que cumplan con las condiciones establecidas por Caser Seguros:

    • Tener entre 17 y 65 años para una primera contratación, y hasta 70 para renovaciones.
    • Contar con un número de identificación fiscal.
    • Ser elegible en el cuestionario de salud y de actividad profesional.
    • Presentar un índice de masa corporal superior a 19 e inferior a 50.

    ¿Es seguro retirar mi dinero de Indexa Capital?

    La seguridad en las retiradas de capital desde una cartera de fondos, se puede realizar de dos maneras, y a continuación te explicaremos cuales son:

    1. Las solicitudes de retirada de capital

    En estas cuentas solo se permite solicitar retiradas de dinero en forma de transferencias bancarias hacia otras cuentas autorizadas por el titular. Posteriormente, cualquier otro titular o cotitular autorizado, podrá añadir una segunda cuenta de retirada.Para que la otra persona pueda acceder, deberá hacerlo utilizando su email y contraseña, los cuales suponen el primer factor de autenticación. Después, se debe añadir un extracto bancario que acredite que es la cuenta del titular o de alguno de los otros cotitulares, y confirmar con un PIN que se enviará en forma de mensaje de texto.

    2. Las solicitudes de retirada de dinero

    En caso de querer presentar una nueva solicitud de retirada hacia una cuenta que ya fue autorizada, se enviará una notificación automatizada a todos los incluidos en la cuenta.De esta forma habrá mayor visibilidad sobre cada solicitud de retirada, y se tendrá mejor seguridad en la cuenta. Las solicitudes de retirada pueden tardar de 5 a 9 días hábiles en ser aprobadas, y esto también será de mucha ayuda para los clientes, ya que podrán notificar en caso de que haya una solicitud inusual..

    Deja una respuesta

    Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

    Subir